Τι σημαίνει ασφάλιση κατά παντός κινδύνου έργου — και τι δεν καλύπτει
“Έχω Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου Έργου” …. αυτή η φράση ακούγεται σαν να λύνει τα πάντα. Και πολλοί εργολάβοι πιστεύουν ότι πράγματι τα λύνει.
Η πραγματικότητα είναι διαφορετική. Το “ασφαλιστήριο Κατά Παντός Κιινδύνου – C.A.R” δεν σημαίνει “τα καλύπτω όλα”. Σημαίνει ότι καλύπτεσαι για ό,τι δεν εξαιρείται ρητά στο συμβόλαιο. Και οι εξαιρέσεις — αν δεν τις έχεις διαβάσει — μπορεί να σε αφήσουν εκτεθειμένο ακριβώς εκεί που δεν το περιμένεις.
Τι είναι η "Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου"
Ένα Συμβόλαιο “Κατά Παντός Κινδύνου Έργου” — ή Contractor’s All Risk (CAR) στην ασφαλιστική ορολογία — είναι η ασφάλεια που καλύπτει υλικές ζημιές στο ίδιο το έργο κατά τη διάρκεια της κατασκευής.
Δηλαδή: αν κάτι πάθει ζημιά στο υπό κατασκευή κτίριο ή έργο — από φωτιά, πλημμύρα, θύελλα, βανδαλισμό, κλοπή υλικών, ή τυχαίο γεγονός — το συμβόλαιο Κατά Παντός Κινδύνου Έργου” καλύπτει το κόστος αποκατάστασης.
Αυτό είναι πολύτιμο. Αλλά δεν είναι το μόνο που χρειάζεσαι.
Τι καλύπτει ... συνήθως
Ένα τυπικό Κατά Παντός Κινδύνου Έργου – all risks εργοταξίου περιλαμβάνει:
- Υλικές ζημιές στο υπό κατασκευή έργο (κτίριο, κατασκευή, τοποθετημένα υλικά)
- Ζημιές από φυσικά φαινόμενα (θύελλα, πλημμύρα, κεραυνός)
- Ζημιές από πυρκαγιά ή έκρηξη
- Βανδαλισμός και κακόβουλες ενέργειες τρίτων
- Κλοπή τοποθετημένων υλικών (όχι πάντα — εξαρτάται από το συμβόλαιο)
- Αστική ευθύνη έναντι τρίτων (σε πολλές αλλά όχι όλες τις περιπτώσεις)
Τι ΔΕΝ καλύπτει ... εδώ είναι το πρόβλημα
Αυτά είναι τα σημεία που εκπλήσσουν τους εργολάβους όταν έρχεται η ζημιά:
Σχεδιαστικά ή κατασκευαστικά λάθη Αν το πρόβλημα οφείλεται σε λάθος σχεδιασμό ή κακοτεχνία, το “Κατά Παντός Κινδύνου” δεν καλύπτει την αποκατάσταση του λάθους — μόνο τυχόν ζημιές σε άλλα μέρη του έργου από το λάθος αυτό. Για το ίδιο το ελάττωμα χρειάζεσαι επαγγελματική ευθύνη.
Εξοπλισμός και μηχανήματα Το “Κατά Παντός Κινδυνου” καλύπτει το έργο — όχι τα εργαλεία και μηχανήματα που χρησιμοποιείς για να το κατασκευάσεις. Ο εκσκαφέας, η αντλία σκυροδέματος, τα ικριώματα — χρειάζονται ξεχωριστή ασφάλεια μηχανημάτων.
Ζημιές σε γειτονικές ιδιοκτησίες Αν η κατασκευή σου προκαλέσει ζημιά στο διπλανό κτίριο, αυτό καλύπτεται από την αστική ευθύνη — όχι από το “Κατά Παντός Κινδύνου¨. Και τα δύο χρειάζονται, αλλά δεν είναι το ίδιο.
Περίοδος μετά την παράδοση Μόλις παραδοθεί το έργο, το Κατά αντός Κινδύνου” σταματά. Αν εμφανιστεί ζημιά ή αστοχία μετά την παράδοση, χρειάζεσαι ξεχωριστή κάλυψη περιόδου συντήρησης.
Εργατικά ατυχήματα Τραυματισμός εργάτη δεν καλύπτεται από το “Κατά Παντός Κινδύνου” — αυτό είναι δουλειά της εργοδοτικής ευθύνης.
Κατά Παντός Κινδύνου vs Γενική Αστική Ευθύνη .... η σύγχυση που κοστίζει
Αυτές οι δύο καλύψεις συχνά συγχέονται — και το αποτέλεσμα είναι να νομίζεις ότι έχεις κάτι που δεν έχεις.
| All Risks | Αστική Ευθύνη | |
|---|---|---|
| Τι καλύπτει | Το ίδιο το έργο | Ζημιές σε τρίτους |
| Ποιος ωφελείται | Εσύ ως εργολάβος | Τρίτοι που επηρεάζονται |
| Παράδειγμα | Φωτιά κατέστρεψε μέρος του κτιρίου | Γείτονας απαιτεί αποζημίωση για ρωγμές |
Χρειάζεσαι και τις δύο. Η μία δεν αντικαθιστά την άλλη.
Ένα σενάριο που βλέπουμε συχνά
Εργολάβος στη Θεσσαλία είχε ασφαλιστήριο συμβόλαιο “Κατά Παντός Κινδύνου” για κατασκευή αποθήκης. Κατά τη διάρκεια θύελλας, τμήμα της κατασκευής κατέρρευσε και κατέστρεψε τον περιφραγμένο χώρο του γειτονικού οικοπέδου.
Το “Κατά Παντός Κινδύνου” κάλυψε την αποκατάσταση της δικής του κατασκευής. Αλλά η ζημιά στον γείτονα — €12.000 — έμεινε ακάλυπτη γιατί δεν είχε αστική ευθύνη για όμορα κτίσματα στο συμβόλαιό του.
Νόμιζε ότι έν απλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο “Κατά Παντός Κινδύνου” τα καλύπτει όλα.
Τι να ελέγξεις στο δικό σου συμβόλαιο
- Περιλαμβάνεται αστική ευθύνη έναντι τρίτων — ή είναι ξεχωριστή;
- Ποιο είναι το ανώτατο ποσό κάλυψης — αντιστοιχεί στην αξία του έργου σου;
- Καλύπτονται τα μηχανήματα — ή χρειάζεσαι ξεχωριστή ασφάλεια;
- Υπάρχει κάλυψη περιόδου συντήρησης μετά την παράδοση;
- Εξαιρούνται ζημιές από σχεδιαστικά λάθη — και τι σημαίνει αυτό για σένα;
Το "Κατά Παντός Κινδύνου" δεν είναι λύση — είναι εργαλείο
Ένα σωστά δομημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο “Κατά Παντός Κινδύνου” είναι πολύτιμο. Αλλά δεν λειτουργεί μόνο του. Χρειάζεται να συνδυαστεί με αστική ευθύνη, εργοδοτική ευθύνη και κάλυψη μηχανημάτων — ανάλογα με τον τύπο του έργου σου.
Αν δεν ξέρεις αν το δικό σου “Κατά Παντός Κινδύνου” έχει τα σωστά όρια και τις σωστές καλύψεις για τον τρόπο που δουλεύεις, αυτό είναι ακριβώς αυτό που εξετάζουμε στην αξιολόγηση.
Τι κάνουμε εμείς στη BenefitFS
Στη BenefitFS ξεκινάμε πάντα από αυτή την ερώτηση: η υπάρχουσα κάλυψή σου καλύπτει πραγματικά τους κινδύνους της δουλειάς σου;
Αξιολογούμε πρώτα — και μετά προτείνουμε. Χωρίς δέσμευση, χωρίς ασφαλιστική ορολογία.
Επενδύουμε στο Μέλλον του Εργολάβου Οικοδομής
Η ασφάλιση δεν είναι ένα έγγραφο για το συρτάρι.
Είναι απόφαση ζωής για την Οικονομική σου προστασία, αλλά και της περιουσίας σου. Όταν γίνει ζημιά, δεν σε βοηθάει το “κάτι είχα κάνει”. Σε σώζει το σωστό πλαίσιο κάλυψης.
Η Ευθύνη Εργολάβου Οικοδομής στο Εργατικό Ατύχημα
Εργατικό ατύχημα στο εργοτάξιο: ποια είναι η ευθύνη σου και πώς σε καλύπτει η ασφάλεια.«Ένας...
Λάθη Εργολάβων Οικοδομής στην ασφάλιση
Πως ν' αποφύγεις σοβαρά λάθη στην Ασφάλιση Έργου«Οι περισσότεροι εργολάβοι στην Ελλάδα...
“Αξιολογούμε την Ασφαλιστική σας Προστασία”
ΧΑΡΤΗΣ ΙΣΤΟΤΟΠΟΥ
Address : ΣΤΡ. ΚΑΛΛΑΡΗ 37
Αθήνα, 10445
TELEPHONE NUMBER :
+30 210 8314680
Opening Hours :
MON – FRI: 8AM – 5PM
Designed by insTech © All Rights Reserved
