Ασφάλιση για τεχνικές εταιρείες
Μία τεχνική εταιρεία μπορεί να συνδυάζει έργα, εγκαταστάσεις, συνεργεία, μηχανήματα, υπεργολάβους και τεχνική ευθύνη μέσα στην ίδια δραστηριότητα.
Το ρίσκο δεν καθορίζεται μόνο από τον τζίρο ή το μέγεθος της εταιρείας. Αλλάζει ανά έργο, ρόλο, σύμβαση, τοποθεσία και είδος τεχνικής εργασίας.
Γι’ αυτό η ασφαλιστική αξιολόγηση ξεκινά από το τι αναλαμβάνει πραγματικά η εταιρεία και πώς οργανώνει την εκτέλεση.
Οι τεχνικές εταιρείες συχνά κινούνται ανάμεσα σε διαφορετικά έργα και πελάτες. Μπορεί να έχουν ταυτόχρονα ευθύνη για εκτέλεση, εγκατάσταση, συντονισμό συνεργείων, εξοπλισμό και συμβατικές υποχρεώσεις.
Ένα περιστατικό μπορεί να επηρεάσει το ίδιο το έργο, τρίτους, εργαζομένους, προθεσμίες και τη σχέση με τον κύριο του έργου.
Ποιους αφορά η σελίδα
Τεχνικά έργα και εγκαταστάσεις
Επισκευές και συντηρήσεις
Ηλεκτρομηχανολογικά έργα και δίκτυα
Συντονισμός πολλών συνεργείων
Έργα σε εγκαταστάσεις πελατών
Μικρές και μεσαίες τεχνικές εταιρείες με πολλαπλά αντικείμενα
Καθαρή μελέτη/συμβουλευτική χωρίς εκτέλεση
Μεγάλα εξειδικευμένα έργα που απαιτούν αυτοτελές project underwriting χωρίς προηγούμενη αξιολόγηση
Η σελίδα αφορά τεχνικές εταιρείες που εκτελούν ή συντονίζουν έργα και εγκαταστάσεις. Όπου υπάρχει καθαρά μελετητικός ρόλος ή πολύ εξειδικευμένο έργο, η αξιολόγηση γίνεται ξεχωριστά.
Οι 6 βασικές περιοχές κινδύνου
1. Ζημιά στο έργο κατά την εκτέλεση
Υλικά, εγκαταστάσεις ή τμήματα του έργου μπορεί να υποστούν ζημιά πριν την παράδοση.
2. Ευθύνη προς τρίτους και κύριο έργου
Εργασίες, μηχανήματα ή συνεργεία μπορούν να προκαλέσουν σωματική βλάβη ή υλική ζημιά σε τρίτους.
3. Εργαζόμενοι και υπεργολάβοι
Η έκθεση αλλάζει ανάλογα με τα συνεργεία, το είδος εργασιών και το ποιος έχει την ευθύνη της οργάνωσης.
4. Μηχανήματα, εργαλεία και εξοπλισμός
Ιδιόκτητος ή μισθωμένος εξοπλισμός μπορεί να υποστεί ζημιά, κλοπή ή βλάβη κατά τη χρήση και μεταφορά.
5. Τεχνικό λάθος, εγκατάσταση και σχεδιασμός
Όταν η εταιρεία αναλαμβάνει τεχνικές αποφάσεις, μελέτη ή design-and-build, προκύπτει διαφορετικό προφίλ επαγγελματικής ευθύνης.
6. Συμβάσεις, προθεσμίες και αλληλεξάρτηση έργου
Οι συμβατικές απαιτήσεις και η αλληλεξάρτηση πολλών συνεργείων μπορούν να αυξήσουν την οικονομική επίπτωση ενός περιστατικού.
Ρεαλιστικά σενάρια
Scenario 1 — Ζημιά κατά την εγκατάσταση
Κατά την τοποθέτηση εξοπλισμού προκαλείται ζημιά στο έργο ή σε εγκατάσταση του πελάτη.
αντικείμενο έργου, αξία, ιδιοκτησία υλικών και ευθύνη κατά την εγκατάσταση
Scenario 2 — Ατύχημα σε εργοτάξιο
Εργαζόμενος ή τρίτος τραυματίζεται κατά τη διάρκεια τεχνικής εργασίας.
αριθμός εργαζομένων, είδος εργασιών, υπεργολάβοι και μέτρα ασφαλείας
Scenario 3 — Βλάβη σε υφιστάμενο δίκτυο
Εκσκαφή ή τεχνική επέμβαση προκαλεί ζημιά σε δίκτυο ή εγκατάσταση τρίτου.
τοποθεσία, υπόγεια δίκτυα, άδειες, μέθοδοι εργασίας και ευθύνη προς τρίτους
Scenario 4 — Τεχνικό λάθος ή λανθασμένη προδιαγραφή
Τεχνική απόφαση ή επιλογή θεωρείται ότι προκάλεσε πρόσθετο κόστος ή αστοχία.
αν η εταιρεία σχεδιάζει, υπογράφει, επιβλέπει ή παρέχει τεχνικές συμβουλές
Scenario 5 — Κλοπή ή ζημιά εξοπλισμού
Μηχάνημα ή εργαλεία χάνονται ή καταστρέφονται σε εργοτάξιο ή κατά τη μεταφορά.
αξία εξοπλισμού, ιδιοκτησία, φύλαξη και γεωγραφική χρήση
Scenario 6 — Καθυστέρηση μετά από ζημιά
Σοβαρό περιστατικό σταματά την εργασία και επηρεάζει το χρονοδιάγραμμα του έργου.
διάρκεια έργου, συμβατικές απαιτήσεις, αλληλεξάρτηση εργασιών και συνέπειες διακοπής
Τι πρέπει να αξιολογηθεί ασφαλιστικά
Περιοχές ασφαλιστικής αξιολόγησης
Ανάλογα με τη δραστηριότητα εξετάζονται ενδεικτικά κάλυψη έργου, γενική και εργοδοτική ευθύνη, μηχανήματα και εξοπλισμός, επαγγελματική ευθύνη όπου υπάρχει σχεδιασμός, καθώς και ειδικές απαιτήσεις της σύμβασης.
Αξιολόγηση ανά έργο
Η ίδια τεχνική εταιρεία μπορεί να έχει διαφορετικό προφίλ κινδύνου από έργο σε έργο. Το αντικείμενο, η αξία, η διάρκεια, ο κύριος έργου και οι υπεργολάβοι πρέπει να αποτυπώνονται σωστά.
Καμία αναφορά σε περιοχή κάλυψης δεν αποτελεί αυτόματη υπόσχεση αποδοχής ή αποζημίωσης. Οι όροι και τα όρια εξετάζονται ανά κίνδυνο και έργο.
Πότε χρειάζεται ξεχωριστός έλεγχος
Τεχνικές εταιρείες με σαφές αντικείμενο, συνήθη έργα και οργανωμένη διαχείριση συνεργείων και υπεργολάβων.
Ειδικό underwriting μπορεί να απαιτείται για μεγάλα ή υψηλής αξίας έργα, βαριές εργασίες, υπόγεια δίκτυα, έργα εκτός Ελλάδας, δημόσια έργα, design-and-build, πολύπλοκες συμβατικές απαιτήσεις ή ιστορικό σοβαρών ζημιών.
Καθαρή μελέτη χωρίς εκτέλεση και μεγάλα ειδικά project risks αξιολογούνται σε διαφορετικό πλαίσιο.
Τι εξετάζουμε πριν μιλήσουμε για λύση
ακριβές αντικείμενο δραστηριότητας
είδη και αξίες έργων
μέγιστη αξία μεμονωμένου έργου
διάρκεια και γεωγραφική περιοχή έργων
εργαζόμενοι και εξωτερικά συνεργεία
χρήση υπεργολάβων
μηχανήματα και εξοπλισμός
συμμετοχή σε μελέτη, επίβλεψη ή design-and-build
συμβατικές απαιτήσεις ασφαλιστικής κάλυψης
ιστορικό ζημιών και απαιτήσεων
Πώς λειτουργεί η διαδικασία
1. Χαρτογραφούμε τη δραστηριότητα
Τι έργα αναλαμβάνει η εταιρεία, ποιον ρόλο έχει και ποιο είναι το μέγιστο πραγματικό exposure.
2. Ελέγχουμε έργα, ανθρώπους και συμβάσεις
Αξίες, τοποθεσίες, εργαζόμενοι, υπεργολάβοι, μηχανήματα και απαιτήσεις κύριου έργου.
3. Διαμορφώνουμε την ασφαλιστική προσέγγιση
Συνδέουμε τις πραγματικές εκθέσεις με τις κατάλληλες περιοχές κάλυψης και τους όρους που χρειάζονται έλεγχο.
Συχνές Ερωτήσεις
Υπάρχει ένα ασφαλιστήριο για όλες τις τεχνικές εταιρείες;
Όχι. Το αντικείμενο, τα έργα, οι εργαζόμενοι, οι υπεργολάβοι, ο εξοπλισμός και η τεχνική ευθύνη μπορούν να διαφέρουν σημαντικά.
Τι αλλάζει από έργο σε έργο;
Η αξία, η διάρκεια, η τοποθεσία, ο κύριος έργου, οι εργασίες, οι συμβατικές απαιτήσεις και η συμμετοχή άλλων συνεργείων.
Χρειάζεται κάλυψη έργου τύπου CAR;
Εξετάζεται ανάλογα με το είδος και την αξία του έργου και με το ποιος έχει την ευθύνη για το έργο και τα υλικά κατά την εκτέλεση.
Τι γίνεται με τους υπεργολάβους;
Πρέπει να είναι σαφές ποιος τους απασχολεί, ποιος έχει την ευθύνη της εργασίας και αν οι ασφαλιστικοί όροι και οι συμβάσεις τους περιλαμβάνουν.
Καλύπτονται τα μηχανήματα της εταιρείας;
Ο εξοπλισμός χρειάζεται ξεχωριστή καταγραφή ως προς την αξία, την ιδιοκτησία, τη χρήση, τη μεταφορά και τη φύλαξη.
Τι γίνεται αν η εταιρεία κάνει και μελέτη ή design-and-build;
Τότε πρέπει να εξεταστεί ξεχωριστά η έκθεση από επαγγελματικό ή τεχνικό λάθος, πέρα από την ευθύνη της φυσικής εκτέλεσης.
Οι συμβατικές ρήτρες καλύπτονται από την ασφάλιση;
Δεν πρέπει να θεωρείται ότι κάθε συμβατική υποχρέωση ή ρήτρα είναι ασφαλίσιμη. Οι συμβάσεις χρειάζονται έλεγχο σε σχέση με το ασφαλιστήριο.
Τι στοιχεία χρειάζονται για αξιολόγηση;
Χρειάζονται στοιχεία για δραστηριότητα, έργα, αξίες, προσωπικό, υπεργολάβους, εξοπλισμό, γεωγραφική έκθεση, συμβάσεις και ιστορικό ζημιών.
Ξέρεις αν η επιχείρησή σου είναι πραγματικά σωστά ασφαλισμένη;
Πριν μιλήσουμε για ασφαλιστική λύση, πρέπει πρώτα να δούμε τι χρειάζεται πραγματικά προστασία. Ξεκίνα με μια σύντομη αξιολόγηση της ασφαλιστικής σου ανάγκης.