Ασφάλιση Περιουσίας, Πυρός & Απώλειας Κέρδους
Μια σοβαρή ζημιά μπορεί να επηρεάσει ταυτόχρονα τον χώρο, τον εξοπλισμό, τα εμπορεύματα και τη δυνατότητα της επιχείρησης να συνεχίσει να λειτουργεί.
Η σωστή αξιολόγηση δεν ξεκινά μόνο από την πυρκαγιά. Ξεκινά από το τι έχει αξία, ποιοι κίνδυνοι μπορούν να το επηρεάσουν και πόσο χρόνο χρειάζεται η επιχείρηση για να επανέλθει μετά από ζημιά.
Κάνε ΑξιολόγησηΠοιους αφορά
Αφορά επιχειρήσεις που έχουν επαγγελματικό χώρο, εξοπλισμό, μηχανήματα, εμπορεύματα ή κρίσιμα πάγια από τα οποία εξαρτάται η καθημερινή λειτουργία τους.
Εμπόριο & e-commerce
Καταστήματα, αποθήκες και επιχειρήσεις με stock ή εμπορεύματα υψηλής αξίας.
01Τρόφιμα, φιλοξενία & εστίαση
Χώροι με εξοπλισμό, ψυκτικές εγκαταστάσεις, αυξημένο πυρικό φορτίο ή έντονη εποχικότητα.
02Παραγωγή, logistics & τεχνικές δραστηριότητες
Μηχανήματα, γραμμές παραγωγής, αποθήκες και κρίσιμα μέσα λειτουργίας.
03Γραφεία, υγεία & επαγγελματικές υπηρεσίες
Χώροι όπου η λειτουργία εξαρτάται από εξοπλισμό, αρχεία ή ειδικές εγκαταστάσεις.
04Τι μπορεί να καλύπτει
Η έκταση της κάλυψης εξαρτάται από το πρόγραμμα, τους ασφαλιζόμενους κινδύνους, τα όρια, τις απαλλαγές και τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου.
Κτίριο & διαμορφώσεις
Ιδιόκτητες εγκαταστάσεις ή βελτιώσεις και διαμορφώσεις επαγγελματικού χώρου, όπου προβλέπεται.
Εξοπλισμός & μηχανήματα
Μηχανολογικός, ηλεκτρονικός και λοιπός επαγγελματικός εξοπλισμός.
Εμπορεύματα & πρώτες ύλες
Stock, αποθέματα, πρώτες ύλες και αποθηκευμένα προϊόντα σύμφωνα με τους όρους.
Απώλεια κέρδους / διακοπή εργασιών
Όπου έχει επιλεγεί, μπορεί να εξετάζεται η οικονομική επίπτωση μετά από καλυπτόμενη υλική ζημιά.
Τι χρειάζεται ειδικό έλεγχο
Ένα ασφαλιστήριο περιουσίας δεν σημαίνει ότι κάθε αιτία ζημιάς, κάθε αξία ή κάθε οικονομική απώλεια καλύπτεται αυτόματα.
Ασφαλισμένες αξίες & υπασφάλιση
Λανθασμένος υπολογισμός αξιών μπορεί να οδηγήσει σε ανεπαρκή ασφαλισμένη βάση και μειωμένη αποζημίωση.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΚίνδυνοι που δεν έχουν επιλεγεί
Πλημμύρα, σεισμός, κλοπή, ζημιές από νερά ή άλλες αιτίες δεν θεωρούνται αυτονόητα καλυμμένες.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΦθορά, συντήρηση & σταδιακή επιδείνωση
Ζημιές που συνδέονται με φθορά ή συντήρηση συχνά αντιμετωπίζονται διαφορετικά από ένα αιφνίδιο ασφαλισμένο γεγονός.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΑπώλεια κέρδους χωρίς καλυπτόμενη υλική ζημιά
Η διακοπή εργασιών συνήθως συνδέεται με συγκεκριμένο καλυπτόμενο γεγονός και χρειάζεται ξεχωριστό έλεγχο όρων.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΠώς λειτουργεί η κάλυψη
Η προστασία της περιουσίας βασίζεται στη σωστή αποτύπωση των αξιών, των κινδύνων και του χρόνου αποκατάστασης.
Καταγραφή αξιών
Κτίριο, εξοπλισμός, μηχανήματα, εμπορεύματα και άλλα κρίσιμα στοιχεία.
Επιλογή κινδύνων
Ελέγχουμε ποιες αιτίες ζημιάς χρειάζεται πραγματικά να περιλαμβάνονται.
Όρια & απαλλαγές
Καθορίζουμε αν τα όρια και οι απαλλαγές ανταποκρίνονται στην πραγματική έκθεση.
Οικονομική συνέχεια
Εξετάζουμε αν χρειάζεται κάλυψη διακοπής εργασιών και για ποια περίοδο αποζημίωσης.
Πότε είναι υποχρεωτική
Από 1 Ιουνίου 2025 ισχύει υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών για επιχειρήσεις που υπάγονται στα κριτήρια του ισχύοντος πλαισίου. Η ακριβής υπαγωγή ελέγχεται με βάση τα ακαθάριστα έσοδα του προηγούμενου φορολογικού έτους και τα στοιχεία ενεργητικού.
Όριο εσόδων
Το ισχύον πλαίσιο αφορά επιχειρήσεις με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των 500.000 ευρώ κατά το προηγούμενο φορολογικό έτος.
Βασικοί φυσικοί κίνδυνοι
Η υποχρεωτική κάλυψη αφορά δασική πυρκαγιά, πλημμύρα και σεισμό, σύμφωνα με τις εκάστοτε προϋποθέσεις του νόμου.
Ελάχιστη ασφαλισμένη βάση
Το πλαίσιο προβλέπει κάλυψη τουλάχιστον 70% της αξίας των σχετικών στοιχείων ενεργητικού όπου εφαρμόζεται.
Περιουσία / Πυρός vs Απώλεια Κέρδους
| Τι προστατεύει | Την υλική περιουσία της επιχείρησης από καλυπτόμενη ζημιά. | Την οικονομική επίπτωση της διακοπής λειτουργίας μετά από καλυπτόμενη ζημιά, όπου προβλέπεται. |
| Τι εξετάζουμε | Αξίες κτιρίου, εξοπλισμού, εμπορευμάτων και ασφαλιζόμενους κινδύνους. | Μικτό κέρδος, σταθερά έξοδα και ρεαλιστικό χρόνο επαναλειτουργίας. |
| Βασικό ερώτημα | Τι πρέπει να αποκατασταθεί ή να αντικατασταθεί; | Τι οικονομικό κενό δημιουργείται μέχρι να λειτουργήσει ξανά η επιχείρηση; |
Πώς λειτουργεί η Αξιολόγηση
Τι εξετάζουμε
- Δραστηριότητα και χρήση του επαγγελματικού χώρου
- Αξία κτιρίου, εξοπλισμού και εμπορευμάτων
- Τοποθεσία και έκθεση σε φυσικά φαινόμενα
- Μέτρα πυροπροστασίας, ασφάλειας και πρόληψης
- Χρόνο και κόστος πιθανής επαναλειτουργίας
Τι ελέγχουμε στο ασφαλιστήριο
- Ασφαλισμένες αξίες και βάση αποτίμησης
- Καλυπτόμενους κινδύνους και βασικές εξαιρέσεις
- Όρια, υποόρια και απαλλαγές
- Όρους απώλειας κέρδους / διακοπής εργασιών
- Συμμόρφωση με τυχόν υποχρεωτική ασφάλιση
Ξέρεις τι θα συμβεί αν η επιχείρηση σταματήσει να λειτουργεί μετά από σοβαρή ζημιά;
Περιέγραψέ μας τον χώρο, τον εξοπλισμό και τη δραστηριότητά σου. Θα ξεκινήσουμε από τις πραγματικές αξίες και τον χρόνο που χρειάζεται η επιχείρηση για να επανέλθει.
Κάνε ΑξιολόγησηΣυχνές Ερωτήσεις
Τι είναι η ασφάλιση περιουσίας επιχείρησης;
Είναι ασφαλιστική κάλυψη για στοιχεία όπως ο επαγγελματικός χώρος, ο εξοπλισμός, τα μηχανήματα και τα εμπορεύματα απέναντι σε συγκεκριμένους κινδύνους, ανάλογα με το πρόγραμμα, τους όρους, τα όρια και τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου.
Ποιοι κίνδυνοι μπορούν να καλυφθούν;
Ανάλογα με το ασφαλιστήριο μπορεί να περιλαμβάνονται πυρκαγιά, έκρηξη, φυσικά φαινόμενα, σεισμός, πλημμύρα, ζημιές από νερά, κλοπή με διάρρηξη και άλλοι κίνδυνοι. Δεν θεωρούνται όλοι αυτόματα καλυμμένοι.
Είναι υποχρεωτική η ασφάλιση φυσικών καταστροφών για την επιχείρησή μου;
Το ισχύον πλαίσιο προβλέπει υποχρεωτική ασφάλιση για επιχειρήσεις που πληρούν συγκεκριμένα οικονομικά κριτήρια. Η υπαγωγή χρειάζεται έλεγχο με βάση τα πραγματικά ακαθάριστα έσοδα, το ενεργητικό και το ισχύον νομικό πλαίσιο.
Το 70% που προβλέπει το πλαίσιο είναι αρκετό;
Όχι απαραίτητα. Ένα νόμιμο ελάχιστο δεν είναι πάντα το ίδιο με την πραγματική ασφαλιστική ανάγκη. Αν οι ασφαλισμένες αξίες είναι χαμηλότερες από τις πραγματικές, μπορεί να υπάρχει κίνδυνος υπασφάλισης.
Η ασφάλιση πυρός καλύπτει αυτόματα και απώλεια κέρδους;
Όχι. Η κάλυψη απώλειας κέρδους ή διακοπής εργασιών είναι διαφορετικό σκέλος και συνήθως συνδέεται με καλυπτόμενη υλική ζημιά. Χρειάζεται ξεχωριστός έλεγχος ποσού και περιόδου αποζημίωσης.
Τι είναι η υπασφάλιση;
Υπασφάλιση μπορεί να προκύψει όταν το ασφαλισμένο ποσό είναι χαμηλότερο από την πραγματική ασφαλιστέα αξία. Ανάλογα με τους όρους του συμβολαίου, αυτό μπορεί να επηρεάσει το ποσό της αποζημίωσης.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ κατονομαζόμενων κινδύνων και All Risks;
Στα ασφαλιστήρια κατονομαζόμενων κινδύνων καλύπτονται οι αιτίες που αναφέρονται ρητά. Στα συμβόλαια ευρύτερης μορφής All Risks η λογική είναι διαφορετική και βασίζεται στις εξαιρέσεις. Σε κάθε περίπτωση χρειάζεται έλεγχος των πραγματικών όρων.
Τι στοιχεία χρειάζονται για μια πρώτη αξιολόγηση;
Ενδεικτικά χρειάζονται η δραστηριότητα, ο τύπος και η τοποθεσία του χώρου, οι αξίες κτιρίου, εξοπλισμού και εμπορευμάτων, τα μέτρα προστασίας και — αν εξετάζεται απώλεια κέρδους — βασικά οικονομικά στοιχεία και ο εκτιμώμενος χρόνος επαναλειτουργίας.