Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης
Ένα λάθος στη μελέτη, μια παράλειψη, μια λανθασμένη συμβουλή ή μια καθυστέρηση μπορεί να προκαλέσει οικονομική ζημιά στον πελάτη και να οδηγήσει σε απαίτηση.
Δεν αρκεί να γνωρίζεις ότι έχεις επαγγελματική ευθύνη. Χρειάζεται να ελεγχθεί αν το ασφαλιστήριο ταιριάζει στις υπηρεσίες και τις πραγματικές εκθέσεις της δραστηριότητάς σου.
Κάνε ΑξιολόγησηΠοιους αφορά
Αφορά επαγγελματίες και επιχειρήσεις που πληρώνονται για γνώση, μελέτη, σχεδιασμό, συμβουλή, επίβλεψη ή επαγγελματικό παραδοτέο.
Μηχανικοί, αρχιτέκτονες & μελετητές
Μελέτες, υπολογισμοί, τεχνικές προδιαγραφές και επίβλεψη.
01Τεχνικά γραφεία & επαγγελματικές ομάδες
Έκθεση από εργαζόμενους, συνεργάτες και υπεργολάβους.
02Σύμβουλοι επιχειρήσεων
Συστάσεις, γνωμοδοτήσεις, αναλύσεις και επαγγελματικές συμβουλές.
03Άλλες δραστηριότητες γνώσης
Η ανάγκη αξιολογείται με βάση το πραγματικό αντικείμενο και τα παραδοτέα.
04Τι καλύπτει
Η σωστή ερώτηση δεν είναι μόνο αν υπάρχει κάλυψη, αλλά ποια περιστατικά, έξοδα και πρόσωπα προβλέπει πραγματικά το ασφαλιστήριο.
Λάθη, παραλείψεις ή αμέλεια
Απαιτήσεις που συνδέονται με επαγγελματικό λάθος ή παράλειψη.
Οικονομική ζημιά τρίτου
Οικονομική απαίτηση πελάτη ή άλλου τρίτου.
Έξοδα υπεράσπισης
Διερεύνηση και νομική υπεράσπιση όπου προβλέπεται.
Εργαζόμενοι και συνεργάτες
Πράξεις ή παραλείψεις προσώπων που εντάσσονται στην κάλυψη.
Τι δεν καλύπτεται αυτόματα
Η ύπαρξη ασφαλιστηρίου δεν σημαίνει ότι κάθε απαίτηση καλύπτεται. Οι εξαιρέσεις, οι ημερομηνίες και η δηλωμένη δραστηριότητα έχουν ουσιαστική σημασία.
Γνωστές περιστάσεις πριν από την ασφάλιση
Μπορεί να αντιμετωπίζονται διαφορετικά ή να εξαιρούνται.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΠράξεις πριν από τη Retroactive Date
Παλαιότερα περιστατικά μπορεί να βρίσκονται εκτός κάλυψης.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΜη δηλωμένες δραστηριότητες
Λανθασμένη περιγραφή μπορεί να δημιουργήσει σοβαρό κενό.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΣυμβατικές αναλήψεις ευθύνης
Χρειάζονται ειδικό έλεγχο στους όρους.
ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΕΛΕΓΧΟΠώς λειτουργεί η κάλυψη
Στην επαγγελματική ευθύνη οι ημερομηνίες έχουν ιδιαίτερη σημασία.
Claims-made
Σημασία έχει πότε διατυπώνεται και γνωστοποιείται η απαίτηση.
Retroactive Date
Καθορίζει από πόσο πίσω μπορεί να εξεταστεί μια πράξη.
Γνωστή περίσταση
Μπορεί να χρειάζεται έγκαιρη γνωστοποίηση.
Συνέχεια κάλυψης
Αποφεύγουμε κενά μεταξύ παλαιών υπηρεσιών και νέων απαιτήσεων.
Πότε είναι υποχρεωτική
Η ανάγκη δεν προκύπτει με τον ίδιο τρόπο για κάθε επαγγελματική δραστηριότητα. Ελέγχουμε από πού προκύπτει η απαίτηση και τι ακριβώς ζητά.
Νομοθετική απαίτηση
Σε ορισμένες επαγγελματικές δραστηριότητες η υποχρέωση μπορεί να προβλέπεται από ειδικό θεσμικό ή κανονιστικό πλαίσιο.
Συμβατική απαίτηση
Πελάτες, συνεργάτες ή κύριοι έργου μπορεί να απαιτούν συγκεκριμένο είδος κάλυψης ή ελάχιστο όριο ευθύνης.
Απαίτηση έργου ή αγοράς
Διαγωνισμοί, έργα ή συγκεκριμένες συνεργασίες μπορεί να απαιτούν αποδεικτικό ασφαλιστικής κάλυψης.
Επαγγελματική Ευθύνη vs Γενική Αστική Ευθύνη
| Τι προκαλεί την απαίτηση | Λάθος, παράλειψη, συμβουλή, μελέτη ή επίβλεψη. | Λειτουργία της επιχείρησης που προκαλεί σωματική βλάβη ή υλική ζημιά. |
| Μορφή ζημιάς | Μπορεί να είναι καθαρά οικονομική ζημιά. | Συνήθως τραυματισμός τρίτου ή ζημιά σε ξένη περιουσία. |
| Παράδειγμα | Λανθασμένη μελέτη ή συμβουλή προκαλεί οικονομική απώλεια. | Επισκέπτης τραυματίζεται στον επαγγελματικό χώρο. |
Πώς λειτουργεί η Αξιολόγηση
Τι εξετάζουμε
- Ακριβής περιγραφή υπηρεσιών και παραδοτέων
- Κύκλος εργασιών και μέγεθος έργων
- Τύπος πελατών και συμβατικές υποχρεώσεις
- Εργασίες εκτός Ελλάδας
- Ιστορικό απαιτήσεων
Τι ελέγχουμε στο ασφαλιστήριο
- Δηλωμένη δραστηριότητα
- Όρια ανά απαίτηση και ετησίως
- Απαλλαγή
- Βασικές εξαιρέσεις
- Retroactive Date και δικαιοδοσία
Ξέρεις αν η επιχείρησή σου είναι πραγματικά σωστά ασφαλισμένη;
Περιέγραψέ μας τη δραστηριότητά σου και τις υπηρεσίες που παρέχεις. Θα ξεκινήσουμε από τον πραγματικό επαγγελματικό κίνδυνο.
Κάνε ΑξιολόγησηΣυχνές Ερωτήσεις
Τι είναι η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης;
Αφορά απαιτήσεις που μπορεί να προκύψουν από λάθος, παράλειψη, αμέλεια, συμβουλή, μελέτη, επίβλεψη ή άλλο επαγγελματικό παραδοτέο. Η πραγματική έκταση της κάλυψης εξαρτάται από τη δηλωμένη δραστηριότητα, τους όρους, τα όρια και τις εξαιρέσεις του ασφαλιστηρίου.
Ποια είναι η διαφορά από τη Γενική Αστική Ευθύνη;
Η Επαγγελματική Ευθύνη συνδέεται με την παροχή επαγγελματικής υπηρεσίας και μπορεί να αφορά καθαρά οικονομική ζημιά. Η Γενική Αστική Ευθύνη αφορά κυρίως σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές τρίτων από τη λειτουργία της επιχείρησης. Ανάλογα με τη δραστηριότητα μπορεί να χρειάζονται και οι δύο.
Ποιους επαγγελματίες αφορά;
Κυρίως όσους πληρώνονται για γνώση, μελέτη, σχεδιασμό, συμβουλή, επίβλεψη, κρίση ή άλλο επαγγελματικό παραδοτέο. Το αν χρειάζεται κάλυψη και με ποια μορφή εξαρτάται από το πραγματικό αντικείμενο, τις συμβάσεις και την έκθεση σε απαιτήσεις.
Είναι υποχρεωτική για όλα τα επαγγέλματα;
Όχι. Δεν υπάρχει μία γενική υποχρέωση για κάθε επαγγελματική δραστηριότητα. Σε ορισμένες περιπτώσεις η απαίτηση μπορεί να προκύπτει από ειδικό θεσμικό πλαίσιο ή από σύμβαση με πελάτη, έργο ή συνεργάτη. Χρειάζεται έλεγχος ανά επάγγελμα.
Τι σημαίνει claims-made;
Σε ασφαλιστήρια που λειτουργούν σε claims-made βάση, έχει σημασία πότε διατυπώνεται και γνωστοποιείται η απαίτηση, σύμφωνα με τους όρους του συμβολαίου. Γι’ αυτό η χρονική συνέχεια της κάλυψης και η σωστή γνωστοποίηση περιστάσεων χρειάζονται ιδιαίτερη προσοχή.
Τι είναι η Retroactive Date;
Είναι η ημερομηνία από την οποία και μετά μπορούν να εξεταστούν προηγούμενες πράξεις ή παραλείψεις, εφόσον πληρούνται και οι υπόλοιποι όροι του ασφαλιστηρίου. Πράξεις πριν από αυτή την ημερομηνία μπορεί να βρίσκονται εκτός κάλυψης.
Τι καθορίζει το κόστος της κάλυψης;
Το κόστος δεν προκύπτει μόνο από το επάγγελμα. Επηρεάζεται από το αντικείμενο, τον κύκλο εργασιών, τις συμβάσεις, τους πελάτες, τις γεωγραφικές εκθέσεις, το ιστορικό απαιτήσεων, τα επιθυμητά όρια, την απαλλαγή και άλλους underwriting παράγοντες.
Τι πρέπει να ελέγξω πριν επιλέξω ασφαλιστήριο;
Έλεγξε αν η δηλωμένη δραστηριότητα περιγράφει σωστά όσα κάνεις, τα όρια, την απαλλαγή, τις βασικές εξαιρέσεις, τη γεωγραφική και δικαιοδοτική ισχύ, τη Retroactive Date και τον τρόπο γνωστοποίησης απαιτήσεων ή γνωστών περιστάσεων.