Ασφάλιση για επιχειρήσεις ανακαινίσεων
Η ανακαίνιση γίνεται συνήθως μέσα σε ένα ήδη υπάρχον κτίριο, συχνά δίπλα σε περιουσία που πρέπει να παραμείνει άθικτη και ανθρώπους που συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τον χώρο.
Μία διαρροή, μία φωτιά από θερμές εργασίες, μία ζημιά σε εγκατάσταση ή ένα ατύχημα μπορεί να επηρεάσει όχι μόνο το δικό σου έργο, αλλά και τον πελάτη, γειτονικές ιδιοκτησίες, συνεργεία και τρίτους.
Γι’ αυτό η αξιολόγηση ξεκινά από το είδος των εργασιών, τον χώρο, την αξία του έργου και το ποιος αναλαμβάνει τι.
Στις ανακαινίσεις ο κίνδυνος δεν είναι μόνο «να χαλάσει κάτι που φτιάχνεις». Υπάρχει υπάρχουσα περιουσία, δίκτυα που μπορεί να μη φαίνονται, εργασίες πολλών ειδικοτήτων και συχνά περιορισμένος χώρος εργασίας.
Το ασφαλιστικό προφίλ αλλάζει σημαντικά όταν υπάρχουν δομικές επεμβάσεις, θερμές εργασίες, εργασία σε ύψος, ακριβά υλικά, κατοικημένοι χώροι ή πολλοί υπεργολάβοι.
Ποιους αφορά η σελίδα
Ανακαινίσεις κατοικιών και επαγγελματικών χώρων
Fit-out και εσωτερικές διαμορφώσεις
Επισκευές και αναβαθμίσεις υφιστάμενων χώρων
Συντονισμός συνεργείων και τεχνικών ειδικοτήτων
Ηλεκτρολογικές, υδραυλικές και λοιπές εγκαταστάσεις στο πλαίσιο ανακαίνισης
Μικρές ή μεσαίες τεχνικές παρεμβάσεις με ευθύνη απέναντι σε πελάτη και τρίτους
Νέα οικοδομή πλήρους κλίμακας ως κύριο αντικείμενο
Καθαρή μελέτη/επίβλεψη χωρίς εκτέλεση εργασιών
Η σελίδα αφορά επιχειρήσεις και συνεργεία που αναλαμβάνουν ανακαινίσεις και fit-out σε υφιστάμενα ακίνητα. Για νέα οικοδομή ή καθαρά μελετητική δραστηριότητα εξετάζονται οι αντίστοιχες ειδικότερες σελίδες.
Οι 6 βασικές περιοχές κινδύνου
1. Ζημιά σε υπάρχουσα περιουσία
Κατά την εκτέλεση μπορεί να προκληθεί ζημιά σε χώρους, δίκτυα, εξοπλισμό ή αντικείμενα που δεν αποτελούν μέρος της νέας εργασίας.
2. Νερά, φωτιά και θερμές εργασίες
Διαρροές, κοπές, συγκολλήσεις και άλλες εργασίες μπορούν να προκαλέσουν ζημιές πέρα από το άμεσο σημείο επέμβασης.
3. Τρίτοι, πελάτες και γειτονικές ιδιοκτησίες
Μία εργασία σε πολυκατοικία ή επαγγελματικό κτίριο μπορεί να επηρεάσει ενοίκους, πελάτες, περαστικούς ή διπλανές ιδιοκτησίες.
4. Εργαζόμενοι και υπεργολάβοι
Ο κίνδυνος αλλάζει ανάλογα με τον αριθμό των συνεργείων, το είδος εργασιών, την εργασία σε ύψος και τη χρήση εργαλείων ή μηχανημάτων.
5. Εργαλεία, υλικά και προσωρινή φύλαξη
Κλοπή, καταστροφή ή απώλεια εργαλείων και υλικών μπορεί να επηρεάσει άμεσα το έργο και το χρονοδιάγραμμα.
6. Παράδοση έργου και απαιτήσεις μετά την εργασία
Μία αστοχία μπορεί να εμφανιστεί μετά την παράδοση και να οδηγήσει σε απαίτηση για ζημιά που συνδέεται με την εκτελεσμένη εργασία.
Ρεαλιστικά σενάρια
Scenario 1 — Διαρροή μετά από επέμβαση
Κατά την αλλαγή σωληνώσεων προκαλείται διαρροή που επηρεάζει τον κάτω όροφο.
τι εργασίες γίνονται σε δίκτυα, ποιοι χώροι γειτνιάζουν και ποιος έχει την ευθύνη του έργου
Scenario 2 — Φωτιά από θερμή εργασία
Σπινθήρας από κοπή ή συγκόλληση προκαλεί φωτιά σε υλικά ή υπάρχουσα κατασκευή.
θερμές εργασίες, μέτρα πυροπροστασίας, επίβλεψη και υλικά στον χώρο
Scenario 3 — Ζημιά σε υπάρχον εξοπλισμό
Κατά τη μεταφορά ή την εκτέλεση εργασιών προκαλείται ζημιά σε εξοπλισμό του πελάτη που έπρεπε να παραμείνει στον χώρο.
ποια υπάρχουσα περιουσία παραμένει εκτεθειμένη και πώς προστατεύεται
Scenario 4 — Τραυματισμός τρίτου
Πελάτης, ένοικος ή επισκέπτης τραυματίζεται κοντά στη ζώνη εργασιών.
πρόσβαση τρίτων, σήμανση, οργάνωση εργοταξιακού χώρου και ευθύνη συνεργείων
Scenario 5 — Κλοπή εργαλείων ή υλικών
Εργαλεία και υλικά κλέβονται από τον χώρο πριν ολοκληρωθεί το έργο.
αξία εξοπλισμού, τρόπος φύλαξης, τοποθεσία και διάρκεια έργου
Scenario 6 — Απαίτηση μετά την παράδοση
Μετά την ολοκλήρωση εμφανίζεται πρόβλημα που ο πελάτης συνδέει με την εκτελεσμένη εργασία.
είδος εργασίας, συμβατικό scope, παραδόσεις, τεκμηρίωση και ευθύνη μετά την ολοκλήρωση
Τι πρέπει να αξιολογηθεί ασφαλιστικά
Τι πρέπει να αξιολογηθεί
Ανάλογα με το έργο εξετάζονται ενδεικτικά η γενική αστική ευθύνη, η εργοδοτική ευθύνη, η κάλυψη του έργου κατά την κατασκευή, εργαλεία και εξοπλισμός, υπάρχουσα περιουσία και τυχόν επαγγελματική ευθύνη όταν αναλαμβάνεται σχεδιασμός ή τεχνική κρίση.
Η σχέση με το συγκεκριμένο έργο
Η σωστή αξιολόγηση εξαρτάται από την αξία και διάρκεια του έργου, τον χώρο, τις εργασίες, τους υπεργολάβους, τις συμβατικές απαιτήσεις και το αν ο χώρος παραμένει σε χρήση.
Η αναφορά σε περιοχές κάλυψης δεν σημαίνει αυτόματη αποδοχή ή κάλυψη. Οι όροι, τα όρια και οι εξαιρέσεις εξετάζονται ανά περίπτωση.
Πότε χρειάζεται ξεχωριστός έλεγχος
Τυπικές ανακαινίσεις και fit-out σε κατοικίες ή επαγγελματικούς χώρους με σαφές αντικείμενο και οργανωμένα συνεργεία.
Ειδικό underwriting μπορεί να απαιτείται για δομικές επεμβάσεις, διατηρητέα ή υψηλής αξίας ακίνητα, θερμές εργασίες, εργασία σε ύψος, χώρους που παραμένουν σε λειτουργία, μεγάλα κεφάλαια υλικών ή σύνθετη αλυσίδα υπεργολάβων.
Νέα οικοδομή πλήρους κλίμακας και καθαρά μελετητική δραστηριότητα αξιολογούνται σε διαφορετικό πλαίσιο.
Τι εξετάζουμε πριν μιλήσουμε για λύση
ακριβές αντικείμενο και είδη εργασιών
αξία και διάρκεια κάθε έργου
κατοικίες, καταστήματα, γραφεία ή άλλοι χώροι
αν ο χώρος παραμένει κατοικημένος ή σε λειτουργία
δομικές επεμβάσεις, θερμές εργασίες ή εργασία σε ύψος
αριθμός εργαζομένων και υπεργολάβων
εργαλεία, μηχανήματα και αξία υλικών
μέτρα ασφαλείας και πυροπροστασίας
ιστορικό ζημιών ή απαιτήσεων
συμβατικές υποχρεώσεις προς πελάτη ή κύριο έργου
Πώς λειτουργεί η διαδικασία
1. Καταγράφουμε το έργο
Τι αναλαμβάνεις, πού γίνεται, ποια είναι η αξία και ποιοι συμμετέχουν.
2. Εντοπίζουμε τις πραγματικές εκθέσεις
Υπάρχουσα περιουσία, τρίτοι, εργαζόμενοι, δίκτυα, θερμές εργασίες, εργαλεία και υπεργολάβοι.
3. Εξετάζουμε τη λύση
Ελέγχουμε ποιες περιοχές κάλυψης και ποιοι όροι ανταποκρίνονται στο πραγματικό scope.
Συχνές Ερωτήσεις
Τι ασφάλιση χρειάζεται μια επιχείρηση ανακαινίσεων;
Δεν υπάρχει μία ενιαία λύση. Εξαρτάται από τις εργασίες, την αξία του έργου, τον χώρο, το προσωπικό, τους υπεργολάβους και τις συμβατικές απαιτήσεις.
Καλύπτεται ζημιά στο ακίνητο του πελάτη;
Χρειάζεται να ξεχωρίσουμε το ίδιο το αντικείμενο εργασίας από υπάρχουσα περιουσία του πελάτη και να ελεγχθούν οι σχετικοί όροι και εξαιρέσεις.
Τι γίνεται αν προκαλέσουμε ζημιά σε διπλανό διαμέρισμα;
Η έκθεση προς τρίτους και γειτονικές ιδιοκτησίες είναι βασικό σημείο αξιολόγησης, ειδικά όταν υπάρχουν νερά, δονήσεις ή άλλες εργασίες που μπορούν να επηρεάσουν γειτονικούς χώρους.
Οι υπεργολάβοι καλύπτονται αυτόματα;
Όχι απαραίτητα. Πρέπει να ελεγχθεί ποιος θεωρείται ασφαλισμένος, ποιος απασχολεί ποιον και τι προβλέπουν το ασφαλιστήριο και οι συμβάσεις του έργου.
Χρειάζεται κάλυψη έργου τύπου CAR σε κάθε ανακαίνιση;
Όχι σε κάθε περίπτωση. Η ανάγκη εξετάζεται σε σχέση με το μέγεθος, την αξία και το είδος των εργασιών και με το τι ήδη καλύπτεται από άλλα ασφαλιστήρια.
Τι γίνεται με εργαλεία και μηχανήματα;
Η αξία, η χρήση, η μεταφορά και ο τρόπος φύλαξης του εξοπλισμού πρέπει να δηλωθούν και να εξεταστούν ξεχωριστά.
Υπάρχει κάλυψη μετά την παράδοση της ανακαίνισης;
Εξαρτάται από το είδος της απαίτησης και τους όρους του ασφαλιστηρίου. Γι’ αυτό εξετάζεται και η ευθύνη μετά την ολοκλήρωση της εργασίας.
Ποια στοιχεία χρειάζονται για αξιολόγηση;
Συνήθως χρειάζονται στοιχεία για τις εργασίες, τα έργα, τον τζίρο ή τις αξίες, το προσωπικό, τους υπεργολάβους, τα μέτρα ασφαλείας και το ιστορικό ζημιών.
Ξέρεις αν η επιχείρησή σου είναι πραγματικά σωστά ασφαλισμένη;
Πριν μιλήσουμε για ασφαλιστική λύση, πρέπει πρώτα να δούμε τι χρειάζεται πραγματικά προστασία. Ξεκίνα με μια σύντομη αξιολόγηση της ασφαλιστικής σου ανάγκης.