ΤΙ ΚΑΛΥΠΤΕΙ& ΤΙ ΔΕΝ ΚΑΛΥΠΤΕΙ
Γενική Αστική Ευθύνη Επιχείρησης
"Αν κατά τη διάρκεια της δουλειάς σου προκαλέσεις ζημιά σε τρίτο πρόσωπο ή περιουσία — έναν περαστικό, το διπλανό κτίριο, έναν πελάτη — η Αστική Ευθύνη αναλαμβάνει την αποζημίωση αντί για σένα."
✓ Δωρεάν αξιολόγηση ✓ Χωρίς δέσμευση ✓ Απάντηση σε 24ώρες
* Συμπληρώνεις ένα σύντομο ερωτηματολόγιο.
Βλέπουμε τι δεν καλύπτεσαι και σε καθοδηγούμε στα επόμενα βήματα.
ΤΙ ΚΑΛΥΠΤΕΙ
Αυτό πληρώνει η ασφαλιστική αντί για σένα
Η Αστική Ευθύνη Επιχείρησης καλύπτει τις αξιώσεις που μπορεί να εγείρει εναντίον σου ένα τρίτο πρόσωπο — πελάτης, περαστικός, ιδιοκτήτης όμορου ακινήτου — λόγω ζημιάς που προκλήθηκε από τη δραστηριότητά σου.
🧑🦯 Σωματικές Βλάβες Τρίτων
Παράδειγμα:Υδραυλικός επισκευάζει σωλήνα σε πολυκατοικία. Πλημμυρίζει το διαμέρισμα από κάτω και ο ηλικιωμένος ένοικος γλιστράει και σπάει το ισχίο του. Η ασφάλεια καλύπτει νοσοκομειακά, αποζημίωση και δικαστικά.
🏗️ Υλικές Ζημιές σε Περιουσία Τρίτων
Παράδειγμα:Εργολάβος ανακαίνισης σπάει τζάμι σταθμευμένου αυτοκινήτου με πεσμένα υλικά. Ή εκσκαφέας τρυπά υπόγεια αγωγό ύδρευσης του Δήμου. Και οι δύο ζημιές καλύπτονται.
⚖️ Νομικά Έξοδα Υπεράσπισης
Παράδειγμα:Ιδιοκτήτης γειτονικού διαμερίσματος σε μηνύει ισχυριζόμενος ότι οι δονήσεις από τις εργασίες σου έσπασαν τα πλακάκια του. Χρειάζεσαι δικηγόρο και πραγματογνώμονα — η ασφάλεια τα πληρώνει.
🏢 Ζημιές σε Όμορα Κτίρια
Παράδειγμα:Ανέγερση πολυκατοικίας στο κέντρο της Αθήνας. Οι εκσκαφές προκαλούν ρωγμές στο παλαιό κτίριο δίπλα. Ο ιδιοκτήτης ζητά €80.000 για ενίσχυση θεμελίων. Η ασφάλεια αναλαμβάνει.
🔄 Cross Liability — Διασταυρούμενη Ευθύνη
Αν συνεργάζεσαι με άλλους ασφαλισμένους στο ίδιο έργο (π.χ. υπεργολάβοι), η κάλυψη ισχύει και για αξιώσεις μεταξύ τους, σαν να επρόκειτο για ανεξάρτητα ασφαλιστήρια. Ιδιαίτερα σημαντικό σε μεγάλα κατασκευαστικά έργα με πολλαπλούς εργολάβους.
Παράδειγμα:
Ηλεκτρολόγος υπεργολάβος σε κατασκευή προκαλεί πυρκαγιά που καταστρέφει εξοπλισμό άλλου υπεργολάβου (υδραυλικού) στο ίδιο εργοτάξιο. Το Cross Liability καλύπτει την αξίωση μεταξύ τους χωρίς να χρειαστεί ξεχωριστή δίκη.
⚑ Απαιτεί ρητή επέκταση — συνήθως σε έργα άνω των €500.000
ΕΞΑΙΡΕΣΕΙΣ - ΔΙΑΒΑΣΕ ΠΡΟΣΕΚΤΙΚΑ
Τι ΔΕΝ καλύπτει - τα ψιλά γράμματα που πρέπει να ξέρεις
Οι περισσότερες δυσάρεστες εκπλήξεις μετά από ένα ατύχημα δεν έρχονται από το ασφάλιστρο, έρχονται από εξαιρέσεις που κανείς δεν εξήγησε. Αυτές είναι οι πιο συχνές στα ελληνικά συμβόλαια.
📳 Ζημιές από δονήσεις, καθίζηση ή μετατόπιση εδάφους
Το τυπικό συμβόλαιο ΑΕ εξαιρεί ρητά τις ζημιές που οφείλονται σε δονήσεις από βαρέα μηχανήματα, καθίζηση εδάφους ή αποδυνάμωση θεμελίων γειτονικών κτιρίων. Αυτό είναι ένας από τους πιο συχνούς κινδύνους στις κατασκευές αστικού περιβάλλοντος.
Σενάριο κινδύνου:Εκσκαφέας σε βαθύ υπόγειο Αθήνας. Τα γειτονικά κτίρια παρουσιάζουν ρωγμές από καθίζηση. Χωρίς ειδική επέκταση, το τυπικό συμβόλαιο δεν πληρώνει.
Τυπική εξαίρεση
🏠 Ζημιές στην ιδιοκτησία του ίδιου του ασφαλισμένου
Η Αστική Ευθύνη καλύπτει μόνο αξιώσεις τρίτων. Αν η ζημιά γίνει στη δική σου περιουσία ή στον δικό σου εξοπλισμό, δεν καλύπτεται από αυτό το συμβόλαιο.
Σενάριο κινδύνου:
Πυρκαγιά στην κουζίνα ενός εστιατορίου καταστρέφει τον δικό του εξοπλισμό — ψυγεία, φούρνους, επίπλωση. Η Γενική Αστική Ευθύνη δεν πληρώνει τίποτα από αυτό, γιατί καλύπτει μόνο ζημιές σε τρίτους, όχι στην ίδια την επιχείρηση.
Λύση: Ρητή δήλωση της πισίνας στο ασφαλιστήριο ως ασφαλισμένη εγκατάσταση ΚΑΙ πλήρης συμμόρφωση με τις νόμιμες προϋποθέσεις (ναυαγοσώστης όπου απαιτείται, αναρτημένος κανονισμός, επίβλεψη ανηλίκων). Χωρίς και τα δύο, η κάλυψη είναι ανενεργή στην πράξη.
🏊 Πισίνα καταλύματος — δύο προϋποθέσεις, όχι μία
Η πισίνα είναι εγκατάσταση υψηλού κινδύνου που δεν καλύπτεται αυτόματα από τη ΓΑΕ. Χρειάζονται και τα δύο: να έχει δηλωθεί ρητά στην ασφαλιστική ως μέρος του ασφαλισμένου χώρου, και να πληροί τις νόμιμες προϋποθέσεις λειτουργίας.
Σενάριο κινδύνου: Πελάτης τραυματίζεται σε πισίνα ξενοδοχείου χωρίς ναυαγοσώστη, ενώ το μέγεθος της μονάδας ή το βάθος της πισίνας τον απαιτούσε από τον νόμο (άνω των 50 κλινών ή βάθος άνω του 1,5μ). Η ασφαλιστική μπορεί να αρνηθεί — όχι επειδή λείπει η ΓΑΕ, αλλά επειδή δεν τηρήθηκε νόμιμη προϋπόθεση λειτουργίας.
🛗 Ανελκυστήρας — επέκταση, αλλά και ενεργή πιστοποίηση
Η ΓΑΕ δεν καλύπτει αυτόματα ατυχήματα από ανελκυστήρα εντός του χώρου σου — χρειάζεται ρητή ειδική επέκταση. Και αυτή ενεργοποιείται μόνο αν ο ανελκυστήρας έχει σε ισχύ πιστοποιητικό περιοδικού ελέγχου και έγγραφη σύμβαση συντήρησης.
Σενάριο κινδύνου:Πελάτης καταστήματος εγκλωβίζεται ή τραυματίζεται σε ανελκυστήρα του οποίου είχε λήξει το πιστοποιητικό ελέγχου («πράσινη ετικέτα»). Ακόμα κι αν το συμβόλαιο έχει την επέκταση ανελκυστήρα, η ασφαλιστική μπορεί να αρνηθεί — γιατί ο ανελκυστήρας λειτουργούσε εκτός νόμιμης πιστοποίησης.
Λύση: Ρητή ένταξη του ανελκυστήρα ως ειδική επέκταση στη ΓΑΕ + πιστοποιητικό περιοδικού ελέγχου σε ισχύ (διαπιστευμένος φορέας) + ενεργή σύμβαση συντήρησης. Ζημιά στον ίδιο τον ανελκυστήρα ή εργατικό ατύχημα τεχνικού καλύπτονται από άλλα προϊόντα, όχι από αυτή την επέκταση.
🌿 Περιβαλλοντική ρύπανση — ξεχωριστό συμβόλαιο, όχι επέκταση της ΓΑΕ
Η περιβαλλοντική ευθύνη δεν περιλαμβάνεται καν ως επέκταση στη ΓΑΕ — χρειάζεται αυτόνομο ασφαλιστήριο Περιβαλλοντικής Ευθύνης, βάσει Π.Δ. 148/2009 (οδηγία 2004/35/ΕΚ) και της αρχής «ο ρυπαίνων πληρώνει».
Σενάριο κινδύνου:Μικρή βιοτεχνία μεταποίησης έχει βλάβη σε σύστημα επεξεργασίας αποβλήτων και χημικά υγρά καταλήγουν στο δίκτυο αποχέτευσης, μολύνοντας το έδαφος γύρω από την εγκατάσταση. Χωρίς ξεχωριστό ασφαλιστήριο, το κόστος αποκατάστασης και τα πρόστιμα βαρύνουν αποκλειστικά την επιχείρηση.
Λύση: Αυτόνομο ασφαλιστήριο Περιβαλλοντικής Ευθύνης. Προϋπόθεση: νόμιμες άδειες λειτουργίας σε ισχύ + άμεση ειδοποίηση ασφαλιστικής/αρχών σε περιστατικό. Εξαιρούνται πρόθεση/βαριά αμέλεια, αμίαντος/μούχλα, και ζημιά εντός της ίδιας ιδιοκτησίας εκτός ρητής επέκτασης.
Ένα τυπικό συμβόλαιο ΑΕ €120/χρόνο δεν καλύπτει τα πάντα. Η διαφορά μεταξύ ενός συμβολαίου που δουλεύει και ενός που δεν δουλεύει στο ατύχημα είναι στις επεκτάσεις και στα όρια — όχι στην ύπαρξη ασφάλισης. Κάθε επαγγελματίας έχει διαφορετικές ανάγκες ανάλογα με το είδος των εργασιών και το περιβάλλον που δουλεύει.
Δεν είσαι σίγουρος αν καλύπτεσαι;
Η αξιολόγηση ελέγχει συγκεκριμένα τις εξαιρέσεις που αφορούν τον δικό σου κλάδο — και σου λέει ακριβώς τι χρειάζεσαι και τι όχι.
√ Δωρεάν √ Χωρίς δέσμευση √ Απάντηση σε 24 ώρες.
ΠΟΙΟΥΣ ΚΛΑΔΟΥΣ ΚΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΑ ΑΦΟΡΑ
Σε ποιους κλάδους είναι κρίσιμη αυτή η κάλυψη
Η Αστική Ευθύνη δεν αφορά όλους εξίσου. Σε ορισμένους κλάδους η καθημερινή επαφή με τρίτους κάνει την κάλυψη δομική ανάγκη. Σε άλλους είναι σημαντική προστασία που συχνά υποτιμάται.
🔴 Κρίσιμη: Χωρίς κάλυψη, υψηλή έκθεση σε αξιώσεις τρίτων
🏗️ Κατασκευές & Τεχνικά Έργα
Όμορα κτίρια, περαστικοί, υπεργολάβοι — κάθε εργοτάξιο είναι χώρος τρίτων με σταθερή έκθεση σε αξιώσεις.
Κλάδοι: Εργολάβοι Οικοδομής · Κατασκευές · Αρχιτέκτονες & Μηχανικοί
🚗 Υπηρεσίες Αυτοκινήτου
Το όχημα του πελάτη είναι στα χέρια σου — ζημιά, φωτιά ή ατύχημα κατά την επισκευή ή τη δοκιμαστική διαδρομή σε βαραίνει εσένα. Στην ελληνική αγορά συνήθως πωλείται ως το ειδικό πρόγραμμα «ΓΑΕ Υπηρεσιών Αυτοκινήτου», όχι ως τυπικό συμβόλαιο.
Κλάδοι: Συνεργείο · Φανοποιείο · Βουλκανιζατέρ · Πλυντήριο
🍽️ Τρόφιμα / Ποτά – Φιλοξενία – Εκδηλώσεις
Δεκάδες έως εκατοντάδες τρίτοι περνούν από τον χώρο σου καθημερινά. Γλίστρημα, δηλητηρίαση, ατύχημα σε δωμάτιο ή πισίνα — ο πιο σταθερός καθημερινός κίνδυνος του πίνακα.
Κλάδοι: Εστιατόριο · Ξενοδοχείο · Catering · Διοργανωτής Εκδηλώσεων
🚛 Μεταφορές / Logistics & Παραγωγή
Φόρτωση, εκφόρτωση, μηχανήματα σε κίνηση, εγκαταστάσεις τρίτων καθημερινά — η ζημιά σε εμπόρευμα ή πρόσωπο τρίτου είναι θέμα χρόνου, όχι πιθανότητας.
Κλάδοι: Μεταφορική Εταιρεία · Logistics · Βιομηχανία Παραγωγής
🏥 Υγεία, Ευεξία, Φροντίδα
Αλλεργικές αντιδράσεις, εγκαύματα από χημικά, τραυματισμός σε θεραπεία ή προπόνηση — η φυσική επαφή με τον πελάτη είναι το ίδιο το επάγγελμα.
Κλάδοι: Ιατρείο · Κέντρο Αισθητικής · Γυμναστήριο · Spa
🧹 Καθαρισμός, Εκπαίδευση, Περιβάλλον
Δουλεύεις μέσα στον χώρο τρίτου (καθαρισμός) ή έχεις τρίτους — συχνά ανήλικους — μέσα στον δικό σου (εκπαίδευση). Και στις δύο περιπτώσεις, η έκθεση είναι δομική.
Κλάδοι: Εταιρεία Καθαρισμού · Φροντιστήριο · Παιδικός Σταθμός · Περιβαλλοντικές Μελέτες
🟡 Σημαντική: Μέτριος έως υψηλός κίνδυνος — συχνά παραβλέπεται
🛍️ Εμπόριο & On Line Πωλήσεις
Το φυσικό κατάστημα έχει την ίδια έκθεση με κάθε χώρο λιανικής — γλίστρημα, πτώση προϊόντος από ράφι. Το e-shop χωρίς φυσικό χώρο έχει πολύ μικρότερη.
Κλάδοι: Λιανικό Εμπόριο · Ηλεκτρονικό Εμπόριο.
💼 Επαγγελματικές Υπηρεσίες
Γραφείο με επισκέπτες — πελάτες, συνεργάτες, προμηθευτές. Χαμηλότερη συχνότητα από χώρο λιανικής, αλλά υπαρκτή.
Κλάδοι: Συμβουλευτικές Υπηρεσίες · Νομικές Υπηρεσίες · Λογιστικά Γραφεία
💻 Τεχνολογία & Digital Economy
Ο τεχνικός σου εγκαθιστά εξοπλισμό ή κάνει service στον χώρο του πελάτη — ζημιά σε δικό του εξοπλισμό ή εγκατάσταση είναι δική σου ευθύνη.
Κλάδοι: IT Support · Web/App Development · Εγκατάσταση Συστημάτων
🎨 Creative Media & Δημιουργικά Επαγγέλματα
Shooting, event, χώρος πελάτη — δουλεύεις συχνά εκτός του δικού σου χώρου, με εξοπλισμό που μπορεί να προκαλέσει ζημιά.
Κλάδοι: Φωτογράφος · Βιντεογράφος · Μουσικός / DJ
🌾 Αγροτικός Τομέας
Η εκμετάλλευση έχει περιορισμένη πρόσβαση τρίτων — αλλά η έκθεση αυξάνεται σημαντικά αν κάνεις αγροτουρισμό ή πώληση επιτόπου.
Κλάδοι: Αγροτική Εκμετάλλευση · Αγροτουρισμός · Θερμοκήπια
ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΕ ΜΟΝΟΣ ΣΟΥ
3 ερωτήσεις που καθορίζουν αν χρειάζεσαι αυτή την κάλυψη
Απάντησε ειλικρινά στις παρακάτω ερωτήσεις. Δεν χρειάζεται να ξέρεις ασφάλειες — απλά σκέψου πώς δουλεύεις καθημερινά.
① Εργάζεσαι σε χώρους που ανήκουν σε τρίτους — πελάτες, ιδιοκτήτες ακινήτων, δημόσιους χώρους;
π.χ. Εργολάβοι, ηλεκτρολόγοι, υδραυλικοί, τεχνικοί συντήρησης, καθαρισμός κτιρίων, delivery εγκατάστασης εξοπλισμού
② Έχεις καθημερινή επαφή με πελάτες ή κοινό στον επαγγελματικό χώρο σου;
π.χ. Εστίαση, λιανικό εμπόριο, ξενοδοχεία, γυμναστήρια, σαλόνια ομορφιάς, ιατρεία, φροντιστήρια
③ Χρησιμοποιείς εξοπλισμό, μηχανήματα ή υλικά που θα μπορούσαν να προκαλέσουν ζημιά σε τρίτους;
π.χ. Εκσκαφείς, γεωτρύπανα, βαφές, χημικά καθαρισμού, ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις, μηχανήματα παραγωγής
Πως να ερμηνεύσεις τις απαντήσεις σου - με βάση το άθροισμα των Ναι
Χαμηλή έκθεση — αξιολόγηση για βεβαιότητα
Μέτρια έκθεση — η κάλυψη είναι σκόπιμη
Υψηλή έκθεση — η κάλυψη είναι απαραίτητη
Απάντησες ΝΑΙ σε 2 ή περισσότερες;
Η αξιολόγηση θα σου δείξει ακριβώς ποια κάλυψη χρειάζεσαι, σε ποιο όριο και τι εξαιρέσεις να προσέξεις στον δικό σου κλάδο.
√ Δωρεάν √ Χωρίς δέσμευση √ Απάντηση σε 24 ώρες.
ΣΥΧΝΗ ΣΥΓΧΥΣΗ - ΔΙΑΒΑΣΕ ΠΡΟΣΕΚΤΙΚΑ
Αστική Ευθύνη vs Εργοδοτική Ευθύνη — ποια είναι η διαφορά;
Είναι η πιο συχνή ερώτηση που δέχονται οι ασφαλιστές. Τα δύο προϊόντα μοιάζουν, αλλά καλύπτουν εντελώς διαφορετικά πρόσωπα. Και η σύγχυση έχει κόστος — πολλοί επαγγελματίες πιστεύουν ότι καλύπτονται, ενώ στην πράξη έχουν κενό.
Στα τυπικά ελληνικά συμβόλαια Γενικής Αστικής Ευθύνης, οι εργαζόμενοι εξαιρούνται ρητά από την κάλυψη — θεωρούνται "μη τρίτοι". Για να καλυφθούν, απαιτείται Ειδικός Όρος — Επέκταση Εργοδοτικής Ευθύνης, που προστίθεται στο ίδιο συμβόλαιο κατά παρέκκλιση της εξαίρεσης αυτής.
Βάση: ΕΑΕΕ Εγχειρίδιο Προϊόντων ΑΕ + ΑΚ άρθρα 657, 658, 932
| Γενική Αστική Ευθύνη | + Εργοδοτική Ευθύνη (Ειδικός Όρος — Επέκταση) |
|---|
| Ποιον καλύπτει | Τρίτα πρόσωπα — πελάτες, περαστικοί, γείτονες, προμηθευτές | Εργαζόμενους της επιχείρησης — μισθωτοί, εργατοτεχνίτες ασφαλισμένοι σε ΙΚΑ/ΕΦΚΑ |
| Τι καλύπτει | Σωματικές βλάβες & υλικές ζημιές τρίτων + νομικά έξοδα | Εργατικό ατύχημα κατά την εκτέλεση εργασίας — διαφορά ημερομισθίου, ηθική βλάβη, ψυχική οδύνη (ΑΚ 932) |
| Νομική βάση | Αστικός Κώδικας — γενικές διατάξεις αδικοπραξίας | ΑΚ 657 (διαφορά ημερομισθίου), ΑΚ 658 (χρονικό διάστημα), ΑΚ 932 (ηθική βλάβη) |
| Είναι στο ίδιο συμβόλαιο; | Βασική κάλυψη | Ειδικός Όρος — πρέπει να ζητηθεί ρητά |
| Καλύπτει εργαζόμενο χωρίς επέκταση; | Όχι — ρητή εξαίρεση στο τυπικό συμβόλαιο | Ναι — μόνο με τον Ειδικό Όρο |
| Προϋπόθεση ισχύος | Ύπαρξη ασφαλιστικής σύμβασης ΑΕ | Ο εργαζόμενος πρέπει να είναι ασφαλισμένος σε ΙΚΑ/ΕΦΚΑ ή άλλο φορέα κύριας ασφάλισης |
| Καλύπτει υπεργολάβους; | Μόνο με ρητή επέκταση | Όχι — μόνο ίδιοι εργαζόμενοι |
🔄 Πώς λειτουργεί στην πράξη — σε ένα εργοτάξιο
Ακόμα και με τον Ειδικό Όρο, δεν καλύπτονται:
- Εργαζόμενοι που δεν είναι ασφαλισμένοι σε ΙΚΑ/ΕΦΚΑ ή άλλο φορέα κοινωνικής ασφάλισης (π.χ. αδήλωτη εργασία)
- Ατυχήματα που δεν οφείλονται σε αμέλεια του εργοδότη ή των προστηθέντων
- Ατυχήματα εκτός εργασίας — δεν καλύπτεται η μετακίνηση από/προς εργασία (εκτός αν ορίζεται ρητά)
- Επαγγελματικές ασθένειες χωρίς ειδική επέκταση — μόνο αιφνίδια εργατικά ατυχήματα
- Αξιώσεις λόγω δόλιας συμπεριφοράς του εργοδότη
Στα τυπικά ελληνικά συμβόλαια Γενικής Αστικής Ευθύνης, οι εργαζόμενοι εξαιρούνται ρητά από την κάλυψη — θεωρούνται "μη τρίτοι". Για να καλυφθούν, απαιτείται Ειδικός Όρος — Επέκταση Εργοδοτικής Ευθύνης, που προστίθεται στο ίδιο συμβόλαιο κατά παρέκκλιση της εξαίρεσης αυτής.
Έχεις ήδη συμβόλαιο ΑΕ; Έλεγξε αν έχεις τον Ειδικό Όρο
Η αξιολόγηση ελέγχει αν το τρέχον συμβόλαιό σου καλύπτει και τους εργαζόμενους — ή αν έχεις κενό που δεν το ξέρεις.
√ Δωρεάν √ Χωρίς δέσμευση √ Απάντηση σε 24 ώρες.
ΟΔΗΓΟΙ & ΆΡΘΡΑ
Διάβασε πριν αποφασίσεις
Η ασφάλιση δεν είναι ένα έγγραφο για το συρτάρι.
Άρθρα που εξηγούν πρακτικά πώς λειτουργεί η Γενική Αστική Ευθύνη στην ελληνική αγορά — με πραγματικά παραδείγματα.
Ασφάλιση κατά παντός κινδύνου έργου και τι δεν καλύπτει
Τι σημαίνει ασφάλιση κατά παντός κινδύνου έργου — και τι δεν...
Η Ευθύνη Εργολάβου Οικοδομής στο Εργατικό Ατύχημα
Εργατικό ατύχημα στο εργοτάξιο: ποια είναι η ευθύνη σου και πώς σε καλύπτει η...
Λάθη Εργολάβων Οικοδομής στην ασφάλιση
Πως ν' αποφύγεις σοβαρά λάθη στην Ασφάλιση Έργου «Οι περισσότεροι εργολάβοι στην Ελλάδα...
ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΜΙΚΡΟΜΕΣΑΙΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ
Αυτά ρωτάνε οι περισσότεροι για την Αστική Ευθύνη Επαγγελματία / Επιχείρησης
Τι είναι η Γενική Αστική Ευθύνη και τι ακριβώς καλύπτει;
√ Η Γενική Αστική Ευθύνη καλύπτει τις αποζημιώσεις που μπορεί να κληθεί να πληρώσει μια επιχείρηση για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που προκαλεί σε τρίτους κατά τη λειτουργία της.
«Τρίτοι» είναι οποιοσδήποτε εκτός της επιχείρησης — πελάτες, επισκέπτες, περαστικοί, γειτονικές ιδιοκτησίες.
Τυπικά παραδείγματα: πελάτης που γλιστρά στον χώρο σου, ζημιά σε γειτονικό ακίνητο από τη δραστηριότητά σου, αντικείμενο που πέφτει και τραυματίζει διερχόμενο.
Καλύπτει τόσο τις αποζημιώσεις όσο και τα νομικά έξοδα υπεράσπισης, που συχνά είναι εξίσου βαριά.
Ποιες επιχειρήσεις χρειάζονται Γενική Αστική Ευθύνη;
√ Πρακτικά κάθε επιχείρηση που έρχεται σε επαφή με κοινό, πελάτες ή τρίτους στον χώρο της ή κατά τις εργασίες της.
Είναι ιδιαίτερα κρίσιμη για επιχειρήσεις με φυσική παρουσία πελατών (καταστήματα, εστίαση, χώροι ψυχαγωγίας), για τεχνικά επαγγέλματα και εργολάβους που εργάζονται σε χώρους τρίτων, καθώς και για όσους συμμετέχουν σε δημόσιους διαγωνισμούς, όπου συχνά απαιτείται ως προϋπόθεση.
Ανάλογα με τον κλάδο, αλλάζουν οι κίνδυνοι και τα απαιτούμενα όρια — γι' αυτό η κάλυψη προσαρμόζεται στο προφίλ της κάθε δραστηριότητας.
Από τι εξαρτάται το κόστος της Γενικής Αστικής Ευθύνης;
√ Το ασφάλιστρο διαμορφώνεται κυρίως από:
- το αντικείμενο και την επικινδυνότητα της δραστηριότητας,
- τον ετήσιο τζίρο, τον αριθμό εργαζομένων και επισκεπτών,
- τα όρια κάλυψης που επιλέγεις (ανά συμβάν και ετήσια συνολικά),
- καθώς και το ιστορικό ζημιών της επιχείρησης.
Μια επιχείρηση γραφείου με χαμηλή έκθεση σε τρίτους τιμολογείται εντελώς διαφορετικά από έναν χώρο μαζικής εστίασης ή ένα εργοτάξιο.
Ακριβώς επειδή τα κριτήρια διαφέρουν τόσο, η σωστή τιμή προκύπτει μόνο μετά από αξιολόγηση του συγκεκριμένου προφίλ, όχι από έτοιμο τιμοκατάλογο.
Τι ΔΕΝ καλύπτει η Γενική Αστική Ευθύνη;
√ Δεν καλύπτει ζημιές από επαγγελματικά λάθη ή πλημμελή παροχή υπηρεσιών (αυτά καλύπτει η Επαγγελματική Ευθύνη), ούτε ζημιές στην ίδια την περιουσία της επιχείρησης (αυτά η ασφάλιση περιουσίας).
Επίσης εξαιρούνται συνήθως οι δραστηριότητες που εμπίπτουν σε υποχρεωτική ασφάλιση (π.χ. κυκλοφορία οχημάτων), οι προμελετημένες πράξεις και οι κυρώσεις ή τα πρόστιμα.
Ξεχωριστή προσοχή: οι σωματικές βλάβες των δικών σου εργαζομένων δεν καλύπτονται από τη βασική Γενική Αστική — χρειάζεται η επέκταση Εργοδοτικής Ευθύνης (δες θέση 6).
Ποια η διαφορά Γενικής Αστικής Ευθύνης και Επαγγελματικής Ευθύνης;
√ Είναι η πιο συχνή σύγχυση.
- Η Γενική Αστική Ευθύνη καλύπτει ζημιές που προκύπτουν από τη λειτουργία της επιχείρησης — κάτι «φυσικό» που συμβαίνει: ένας πελάτης γλιστρά, ένα αντικείμενο πέφτει.
- Η Επαγγελματική Ευθύνη (E&O) καλύπτει ζημιές από την ποιότητα της εργασίας σου — ένα λάθος στη μελέτη, μια εσφαλμένη συμβουλή, μια πλημμελή εκτέλεση.
Με απλά λόγια: η Γενική Αστική αφορά το «τι συνέβη στον χώρο μου», η Επαγγελματική το «τι έκανα λάθος στη δουλειά μου».
Πολλές επιχειρήσεις χρειάζονται και τις δύο, γιατί καλύπτουν εντελώς διαφορετικούς κινδύνους.
Είναι υποχρεωτική η Γενική Αστική Ευθύνη και πώς συνδέεται με την Εργοδοτική;
√ Δεν είναι γενικά υποχρεωτική από τον νόμο για όλες τις επιχειρήσεις, αλλά απαιτείται συχνά συμβατικά — σε δημόσιους διαγωνισμούς, σε μισθωτήρια εμπορικών χώρων, από κυρίους έργου.
Στην ελληνική πρακτική, η Εργοδοτική Ευθύνη (για σωματικές βλάβες των εργαζομένων σου) προσφέρεται συνήθως ως επέκταση μέσα στη Γενική Αστική Ευθύνη, με δικά της —συχνά μειωμένα— όρια.
Δηλαδή δεν είναι πάντα ξεχωριστό συμβόλαιο, αλλά πρόσθετη κάλυψη που πρέπει να ζητηθεί ρητά, γιατί η βασική Γενική Αστική από μόνη της δεν περιλαμβάνει τους εργαζομένους.
Πώς επιλέγω σωστά όρια και κάλυψη για την επιχείρησή μου;
√ Το κατάλληλο όριο δεν είναι «όσο φθηνότερα γίνεται», αλλά όσο αντιστοιχεί στη μέγιστη πιθανή έκθεσή σου.
Καθοριστικά στοιχεία:
- πόσοι τρίτοι έρχονται σε επαφή με τη δραστηριότητά σου,
- η αξία των γειτονικών περιουσιών,
- οι συμβατικές απαιτήσεις των πελατών σου
- και το αν χρειάζεσαι επεκτάσεις (Εργοδοτική, ευθύνη προϊόντος, ευθύνη εργολάβου).
Στη BenefitFS καθορίζουμε αυτά τα στοιχεία μέσα από μια δομημένη αξιολόγηση, ώστε τα όρια και οι επεκτάσεις να ταιριάζουν στον πραγματικό σου κίνδυνο — όχι σε ένα τυποποιημένο πακέτο.
Δεν ξέρεις αν χρειάζεσαι αυτή την κάλυψη;
Η αξιολόγηση εντοπίζει ακριβώς τι αφορά τον δικό σου κλάδο — ποιες καλύψεις είναι κρίσιμες, ποιες εξαιρέσεις να προσέξεις και ποιο όριο είναι λογικό για την έκθεση σου.
✓ Δωρεάν ✓ Χωρίς δέσμευση ✓ 3 λεπτά